Depuis 2015, les tarifs des assurances auto n’en finissent plus de s’envoler au grand désarroi des automobilistes. Le site « Le Lynx » annonce 12% d’augmentation en cinq ans sur un panel de plus de 981 000 requêtes. Et 2020 ne fera pas exception…
L’enveloppe consacrée à l’assurance auto pèse de plus en plus lourd pour les automobilistes, alors que celle-ci ne peut être évitée… En 2019, les Français ont dépensé en moyenne 632€, soit 2,9% de plus qu’en 2018, pour assurer leur véhicule. Pour 2020, il faut s’attendre à une hausse de l’ordre de 1 à 2%, amenant le prix moyen de l’assurance automobile entre 639 et 645€. Faisons le point sur la prime d’assurance et ses tarifs.
L’évolution du tarif moyen d’une assurance auto en France
Source : selectra.info
Depuis cinq ans, le poids budgétaire de l’assurance auto ne fait que s’alourdir. Il a pris 12% sur la période. Quelle en est la cause ? Cette hausse peut être en partie expliquée par l’augmentation des prix des pièces détachées, par l’augmentation de la technologie des véhicules qui les rend plus onéreux à réparer, sans oublier le vandalisme et les catastrophes naturelles. La Normandie en fait d’ailleurs les frais avec les dégâts liés aux tempêtes. La région connaît une hausse de 4,5%, amenant le prix moyen de l’assurance auto à 603€ par an.
Une disparité du prix en fonction des régions
Que vous habitiez le Larzac, la Bretagne ou encore l’Île-de-France, vous ne serez pas logé à la même enseigne concernant le tarif de votre assurance auto. Et la différence de prix peut atteindre 160€ selon le véhicule et la région. Ainsi, avec un coût moyen de 537€, la Bretagne se retrouve sur la première marche du podium des régions où les assurances auto sont les moins onéreuses. Elle est suivie par le Pays-de-la-Loire (552€), la Nouvelle-Aquitaine (568€) et l’Occitanie (580€). En revanche, les régions d’Île-de-France (697€) et de Provence-Alpes-Côte d’Azur (677€) affichent les primes moyennes les plus élevées. Du côté des villes, la prime d’assurance auto coûte en moyenne 808€ par an à Marseille, 725€ à Nice, 709€ à Lyon ou encore 708€ à Paris. A contrario, c’est à Nantes que les automobilistes sont les plus chanceux avec une prime moyenne de 585€ par an.
Injustice, direz-vous ? Sûrement. Cela s’explique aussi par le taux de risques qui n’est pas identique d’un territoire à l’autre. En effet, la directrice du site LeLynx.fr explique cette différence de prix par le nombre important de véhicules puissants, mais aussi par davantage de vandalisme, une forte accidentalité et le prix plus élevé des prestations de réparation dans les grandes métropoles, et notamment en Île de France.
Prix moyen des assurances automobiles et parité
Fin 2012, la directive européenne « Gender Directive » a interdit aux assureurs de proposer des prix différents en fonction du sexe de l’automobiliste souhaitant s’assurer. Néanmoins, dans les faits, la directive ne semble pas tout à fait appliquée. Les femmes paient en moyenne moins cher leur assurance auto que les hommes. Les assureurs donnent pour explication à cela que les femmes conduiraient des véhicules moins puissants et réaliseraient moins de kilomètres dans l’année.
Selon un comparatif du site selectra.info, le prix moyen de l’assurance auto en 2019, selon les régions, se situait entre 619€ (Bretagne) et 785€ (Île-de-France) pour les hommes, et entre 478€ (Bretagne) et 652€ (Provence-Alpes-Côte d’Azur) pour les femmes.
Les jeunes souvent mis à l’amende
Assurer son véhicule peut coûter très cher, notamment aux jeunes conducteurs qui viennent d’avoir leur permis sans avoir fait la conduite accompagnée. Ils sont la cible préférée des assurances qui pratiquent des prix exorbitants. Les assureurs auto considérant le risque encouru accru, la majoration de la prime d’assurance peut alors atteindre 100% la première année. Cette surprime passe généralement à 50% de majoration la deuxième année, puis 25% la troisième année en période probatoire.
Le comparateur d’assurances Selectra.info a réalisé une étude en avril dernier sur les prix moyens d’une assurance auto pour un jeune conducteur en 2020. Des devis ont été effectués chez quatre assureurs différents (Otherwise, Direct Assurance, Euro-Assurance et AXA) pour deux jeunes conducteurs ayant des véhicules distincts :
- Un automobiliste de 19 ans, habitant à Montpellier, ayant obtenu son permis de conduire en 2019 et bénéficiant d’un bonus de 0,95 sans sinistre, devra payer environ 720€/an (assurance au tiers), 1 052€/an (assurance au tiers +) ou 1 647€/an (assurance tous risques) pour assurer sa Peugeot 208, 1,2 Litres HDI Pure Tech Like, 5 portes, essence et 4 CV (2018), utilisée quotidiennement et stationnant dans un parking collectif.
- Un automobiliste de 21 ans, habitant au Mans, ayant obtenu son permis de conduire en 2018 et bénéficiant d’un bonus de 0,90 sans sinistre, devra payer environ 501€/an (assurance au tiers), 610€/an (assurance au tiers +) ou 917€/an (assurance tous risques) pour assurer sa Renault Clio IV, 1,2 Litres 16V 75 Life, 5 portes, essence et 4 CV (2015), utilisée quotidiennement et stationnant dans un garage fermé.
Selon le site LeLynx.fr, le montant de la prime moyenne d’assurance auto des jeunes de moins de 25 ans est de 993€.
Une assurance moins chère ? Le boum des comparateurs
Les comparateurs d’assurances se sont multipliés sur la toile. LeLynx, lesfurets.com, assurlance.com, selectra.info, lecomparateurassurance.com … Tous vous promettent de trouver la bonne formule au tarif le plus avantageux. Sans aucun doute, l’utilisation de ces comparateurs vous permet d’avoir une vision globale du marché, de pouvoir comparer les tarifs pratiqués et ainsi négocier avec votre assureur actuel, ou d’en changer avec une grande facilité.
Si vous êtes à la recherche d’un nouveau contrat, vous pourrez avoir accès en un temps record à un maximum de devis correspondant à vos besoins et à votre budget.
Assurance auto et crise du Coronavirus
Les assureurs ont annoncé une augmentation modérée des prix entre 1 et 2% pour cette année, en fonction de la formule. Il est important de noter que d’une formule à l’autre, le prix peut varier quasiment du simple au double.
Néanmoins, depuis cette annonce de tendance pour 2020, la France fait face à l’épidémie du Covid-19. Et confinement oblige, les accidents corporels ont chuté de 91%, permettant aux assureurs de faire une belle économie (entre 1,4 et 2,3 milliards d’euros). Cela sera-t-il pour une fois au bénéfice des assurés ? Espérons-le. En tout cas, la loi actuelle du Code des assurances prévoit que les assurés peuvent bénéficier d’une baisse du montant de leur prime en cas de diminution des risques dans l’année.